Prática de Planejamento Previdenciário Integrado - O Método 4x4: Soluções Integradas para RGPS, RPPS, Previdência Complementar, Investimentos e Gestão de Riscos

INTRODUÇÃO: UM MÉTODO, UMA TÉCNICA, UMA VIDA

Parte I OS FUNDAMENTOS

Capítulo 1 O PENSAMENTO QUE ORIENTA A AÇÃO: O SENTIDO DE PLANEJAR E O MÉTODO 4X4 PREV

1.1 O PLANEJAMENTO PREVIDENCIÁRIO COMO CRISE HUMANA DO TEMPO

1.2 POR QUE O ASPECTO HUMANO PODE INVIABILIZAR O PLANEJAMENTO (QUANDO NÃO COMPREENDIDO)

1.3 OS SEIS FUNDAMENTOS DO MÉTODO 4X4 PREV

1.4 SÍNTESE PRÁTICA: CONTRATAÇÃO E ALINHAMENTO INICIAL DO PLANEJAMENTO

Capítulo 2 CONTRATAÇÃO: A RELAÇÃO DO CLIENTE COM O PROFISSIONAL E CONSIGO

2.1 A FINALIDADE REAL DO ENCONTRO ENTRE CLIENTE E PLANEJADOR

2.2 O PACTO DE TRABALHO E O QUE O PLANEJADOR PODE - E NÃO PODE - PROMETER

2.3 OBRIGAÇÕES DO CLIENTE COM O PROFISSIONAL

2.4 COMPROMISSOS DO CLIENTE CONSIGO MESMO

2.5 IDENTIFICAÇÃO DE INCOMPATIBILIDADES COMPORTAMENTAIS

2.6 SÍNTESE PRÁTICA

Capítulo 3 AS QUATRO ALTERNATIVAS DA PREVIDÊNCIA: ESTRUTURA, NATUREZA E FINALIDADE

3.1 RGPS: PÚBLICO, OBRIGATÓRIO E UNIVERSAL

3.2 RPPS: PÚBLICO, OBRIGATÓRIO E VINCULADO AO CARGO EFETIVO

3.3 PREVIDÊNCIA COMPLEMENTAR: PRIVADA, FACULTATIVA, CONTRATUAL

3.4 INVESTIMENTOS E GESTÃO PRIVADA DO RISCO PESSOAL: O CAMPO DA AUTONOMIA

3.5 CONCLUSÃO

Parte II ESPECIALIDADES

Capítulo 4 RGPS

4.1. CONSTRUINDO A IDENTIDADE PREVIDENCIÁRIA: QUEM É O SEGURADO DENTRO DO RGPS

4.2 CONSTRUINDO O HISTÓRICO CONTRIBUTIVO (TEMPO, CARÊNCIA, LACUNAS E RISCOS)

4.2.1 O CNIS como Espelho Previdenciário

4.2.2 Carência, Qualidade de Segurado e Manutenção/Reaquisição

4.2.3 Histórico de Saúde Previdenciária e seus Efeitos no Planejamento

4.2.4 Demais Aspectos Relevantes

4.3 POSSIBILIDADES DE MELHORIA DA CONTAGEM DO TEMPO DE CONTRIBUIÇÃO

4.4 EXPLORANDO AS ALTERNATIVAS DE BENEFÍCIO

4.4.1 Regras Permanentes e de Transição - Onde Ele Se Encaixa?

4.4.2 As Aposentadorias Voluntárias no RGPS Antes e Depois da EC 103/2019

4.5 ESTRATÉGIAS CONTRIBUTIVAS POR PERFIL

4.6 CASOS REAIS

4.7 CONTRIBUIÇÕES EM ATRASO, INDENIZAÇÃO E COMPLEMENTAÇÕES

4.8 REGRA DE CÁLCULO E OTIMIZAÇÃO DO VALOR DO BENEFÍCIO PÓS-EC 103

4.9 BENEFÍCIOS POR INCAPACIDADE COMO FERRAMENTA DE PROTEÇÃO DE LIQUIDEZ

4.10 PENSÃO POR MORTE E PLANEJAMENTO FAMILIAR

4.11 CONTAGEM RECÍPROCA E CERTIDÃO DE TEMPO DE CONTRIBUIÇÃO (CTC) ENTRE REGIMES: O PAPEL ESTRATÉGICO NO PLANEJAMENTO PREVIDENCIÁRIO DO RGPS

4.12 REVISÕES E OPORTUNIDADES PÓS-CONCESSÃO: O PLANEJAMENTO QUE CONTINUA APÓS A APOSENTADORIA

Capítulo 5 PLANEJAMENTO PREVIDENCIÁRIO NOS RPPS

5.1 DOIS ENSINAMENTOS PRELIMINARES E UMA INFORMAÇÃO ESSENCIAL

5.2 HISTÓRICO FUNCIONAL E CONTRIBUTIVO NO RPPS

5.3 MELHORIAS POSSÍVEIS NO TEMPO E NA SITUAÇÃO PREVIDENCIÁRIA (VERSÃO RPPS)

5.4 REGRAS PERMANENTES E DE TRANSIÇÃO NO RPPS

5.5 CÁLCULO DO BENEFÍCIO NO RPPS

Capítulo 6 PREVIDÊNCIA COMPLEMENTAR: ENTIDADES ABERTAS E FECHADAS

6.1 A FUNÇÃO DA PREVIDÊNCIA COMPLEMENTAR DENTRO DO MÉTODO 4X4 PREV

6.2 IDENTIDADE PREVIDENCIÁRIA COMPLEMENTAR DO CLIENTE

6.3 DIAGNÓSTICO CONTRATUAL E FINANCEIRO DO PLANO

6.4 MELHORIA DA POSIÇÃO PREVIDENCIÁRIA COMPLEMENTAR

6.5 VANTAGENS TRIBUTÁRIAS E INTEGRAÇÃO FISCAL NO PLANEJAMENTO PREVIDENCIÁRIO COMPLEMENTAR

6.5.1 Planejamento Previdenciário Complementar

6.6 VANTAGENS TRIBUTÁRIAS E INTEGRAÇÃO FISCAL NO PLANEJAMENTO PREVIDENCIÁRIO

6.7 PROJEÇÕES ATUARIAIS E PLANEJAMENTO DE RENDA FUTURA NO REGIME COMPLEMENTAR

6.8 ESTRATÉGIAS DE USO FUTURO, RENDA E PROTEÇÃO CONTRA O RISCO DE LONGEVIDADE

6.9 JURISPRUDÊNCIA E POSIÇÃO DOS TRIBUNAIS SOBRE PREVIDÊNCIA COMPLEMENTAR

6.10 VANTAGENS E DESVANTAGENS NO CONTEXTO DO PLANEJAMENTO

6.11 SÍNTESE PRÁTICA 4X4 PARA INTEGRAR A PREVIDÊNCIA COMPLEMENTAR AO PLANO DO CLIENTE

Capítulo 7 INVESTIMENTOS E GESTÃO PRIVADA DO RISCO PARTICULAR

7.1 INTRODUÇÃO: O QUE SIGNIFICA "APOSENTADORIA CONSTRUÍDA POR VOCÊ MESMO"

7.2 A MENTALIDADE FINANCEIRA DO LONGO PRAZO

7.3 DIAGNÓSTICO (IDENTIDADE) PATRIMONIAL: RENDA, DESPESAS, LIQUIDEZ, DÍVIDAS, PATRIMÔNIO E COMPORTAMENTO

7.4 FORMAÇÃO DA RESERVA PREVIDENCIÁRIA DE LONGO PRAZO

7.5 CONSTRUÇÃO DE CARTEIRA EM CAMADAS: LIQUIDEZ, MÉDIO PRAZO, LONGO PRAZO E HORIZONTE ESTRUTURAL

7.6 GESTÃO DE RISCOS PESSOAIS E FAMILIARES

7.6.1 Contratos Societários como Instrumentos de Proteção Patrimonial e Continuidade entre Sócios

7.6.2 Análise Contratual pelo Planejador

7.8 RISCOS COMPLEMENTARES E BLINDAGEM SUCESSÓRIA

7.9 OUTRAS ANÁLISES JURÍDICAS DO PLANEJADOR E NECESSIDADE DE PROJEÇÕES ATUARIAIS

Parte III PLANEJAMENTO INTEGRADO

Capítulo 8 INTEGRAÇÃO ESTRATÉGICA DAS QUATRO ALTERNATIVAS

8.1 PARA QUE SERVE UMA MATRIZ DECISÓRIA NO PLANEJAMENTO 4X4 PREV

8.2 A BÚSSOLA DO MÉTODO: OS SEIS FUNDAMENTOS APLICADOS À TOMADA DE DECISÃO

8.3 COMO O PLANEJADOR LÊ O CLIENTE ANTES DE RECOMENDAR QUALQUER CAMINHO

8.4 COMO O PLANEJADOR ORGANIZA CENÁRIOS POSSÍVEIS ANTES DE RECOMENDAR A MATRIZ FINAL

8.5 A MATRIZ 4X4: COMO FUNCIONA E COMO SE APLICA NA PRÁTICA

8.6 COMO O CLIENTE PARTICIPA DO PROCESSO DECISÓRIO SEM COMPROMETER A TÉCNICA

8.7 SÍNTESE INTEGRADA DOS QUATRO PILARES

8.8 ARQUITETURA PREVIDENCIÁRIA FINAL (MODELO DE ENTREGA)

8.9 ROTEIRO OPERACIONAL DE INTEGRAÇÃO

REFERÊNCIAS

A

• A bússola do método: os seis fundamentos aplicados à tomada de decisão
• A finalidade real do encontro entre cliente e planejador
• A função da previdência complementar dentro do Método 4x4 Prev
• A matriz 4x4: como funciona e como se aplica na prática
• A mentalidade financeira do longo prazo
• Ação. O pensamento que orienta a ação. O sentido de planejar e o Método 4x4 Prev
• Alinhamento inicial. Síntese prática: contratação e alinhamento inicial do planejamento
• Alternativas de benefício. Explorando as alternativas de benefício
• Alternativas. Integração estratégica das quatro alternativas
• Análise contratual pelo planejador
• Análises jurídicas. Outras análises jurídicas do planejador e necessidade de projeções atuariais
• Aplicação na prática. A matriz 4x4: como funciona e como se aplica na prática
• Aposentadoria construída. Introdução: o que significa "aposentadoria construída por você mesmo"
• Aposentadorias voluntárias no RGPS antes e depois da EC 103/2019
• Arquitetura previdenciária final (modelo de entrega)
• Aspecto humano. Por que o aspecto humano pode inviabilizar o planejamento (quando não compreendido)
• Aspectos relevantes. Demais aspectos relevantes
• Autonomia. Investimentos e gestão privada do risco pessoal: o campo da autonomia

B

• Benefício. Explorando as alternativas de benefício
• Benefícios por incapacidade como ferramenta de proteção de liquidez
• Blindagem sucessória. Riscos complementares e blindagem sucessória
• Bússola do método: os seis fundamentos aplicados à tomada de decisão

C

• Cálculo do benefício no RPPS
• Camadas. Construção de carteira em camadas: liquidez, médio prazo, longo prazo e horizonte estrutural
• Caminho. Como o planejador lê o cliente antes de recomendar qualquer caminho
• Carência, qualidade de segurado e manutenção/reaquisição
• Carência. Construindo o histórico contributivo (tempo, carência, lacunas e riscos)
• Carteira em camadas. Construção de carteira em camadas: liquidez, médio prazo, longo prazo e horizonte estrutural
• Casos reais
• Cenários possíveis. Como o planejador organiza cenários possíveis antes de recomendar a matriz final
• Cliente. Como o cliente participa do processo decisório sem comprometer a técnica
• Cliente. Como o planejador lê o cliente antes de recomendar qualquer caminho
• Cliente. Contratação: a relação do cliente com o profissional e consigo
• CNIS como espelho previdenciário
• Como o cliente participa do processo decisório sem comprometer a técnica
• Como o planejador lê o cliente antes de recomendar qualquer caminho
• Como o planejador organiza cenários possíveis antes de recomendar a matriz final
• Complementações. Contribuições em atraso, indenização e complementações
• Comportamento. Diagnóstico (identidade) patrimonial: renda, despesas, liquidez, dívidas, patrimônio e comportamento
• Comportamento. Identificação de incompatibilidades comportamentais
• Comprometer a técnica. Como o cliente participa do processo decisório sem comprometer a técnica
• Compromissos do cliente consigo mesmo
• Conclusão. As quatro alternativas da previdência: estrutura, natureza e finalidade
• Construção de carteira em camadas: liquidez, médio prazo, longo prazo e horizonte estrutural
• Construindo a identidade previdenciária: quem é o segurado dentro do RGPS
• Construindo o histórico contributivo (tempo, carência, lacunas e riscos)
• Contagem recíproca e Certidão de Tempo de Contribuição (CTC) entre regimes: o papel estratégico no planejamento previdenciário do RGPS
• Continuidade entre sócios. Contratos societários como instrumentos de proteção patrimonial e continuidade entre sócios
• Contratação. Síntese prática: contratação e alinhamento inicial do planejamento
• Contratação: a relação do cliente com o profissional e consigo
• Contratos societários como instrumentos de proteção patrimonial e continuidade entre sócios
• Contribuições em atraso, indenização e complementações
• Crise humana do tempo. O planejamento previdenciário como crise humana do tempo
• CTC. Contagem recíproca e Certidão de Tempo de Contribuição (CTC) entre regimes: o papel estratégico no planejamento previdenciário do RGPS

D

• Decisão. A bússola do método: os seis fundamentos aplicados à tomada de decisão
• Decisória. Para que serve uma matriz decisória no planejamento 4x4 Prev
• Demais aspectos relevantes
• Despesas. Diagnóstico (identidade) patrimonial
• Desvantagens. Vantagens e desvantagens no contexto do planejamento
• Diagnóstico (identidade) patrimonial: renda, despesas, liquidez, dívidas, patrimônio e comportamento
• Diagnóstico contratual e financeiro do plano
• Diagnóstico financeiro. Diagnóstico contratual e financeiro do plano
• Diagnóstico patrimonial. Diagnóstico (identidade) patrimonial: renda, despesas, liquidez, dívidas, patrimônio e comportamento
• Dívidas. Diagnóstico (identidade) patrimonial: renda, despesas, liquidez, dívidas, patrimônio e comportamento
• Dois ensinamentos preliminares e uma informação essencial

E

• EC 103/2019. As aposentadorias voluntárias no RGPS antes e depois da EC 103/2019
• Efeitos no planejamento. Histórico de saúde previdenciária
• Encontro cliente e planejador. A finalidade real do encontro
• Ensinamentos preliminares. Dois ensinamentos preliminares
• Entidades abertas. Previdência complementar
• Entidades fechadas. Previdência complementar
• Entrega. Arquitetura previdenciária final (modelo de entrega)
• Especialidades. Parte II
• Espelho previdenciário. O CNIS como espelho previdenciário
• Estratégias contributivas por perfil
• Estratégias de uso futuro, renda e proteção contra o risco de longevidade
• Estrutura. As quatro alternativas da previdência: estrutura, natureza e finalidade
• Explorando as alternativas de benefício

F

• Finalidade real do encontro entre cliente e planejador
• Finalidade. As quatro alternativas da previdência
• Financeira. A mentalidade financeira do longo prazo
• Formação da reserva previdenciária de longo prazo
• Função da previdência complementar. A função da previdência complementar dentro do Método 4x4 Prev
• Funciona. A matriz 4x4: como funciona e como se aplica na prática
• Fundamentos do Método 4x4 Prev. Os seis fundamentos
• Fundamentos. Parte I

G

• Gestão de riscos pessoais e familiares
• Gestão privada do risco. Investimentos e gestão privada do risco pessoal
• Gestão privada. Investimentos e gestão privada do risco particular

H

• Histórico contributivo. Construindo o histórico contributivo
• Histórico contributivo. Histórico funcional e contributivo no RPPS
• Histórico de saúde previdenciária e seus efeitos no planejamento
• Histórico funcional e contributivo no RPPS
• Horizonte estrutural. Construção de carteira em camadas

I

• Identidade patrimonial. Diagnóstico (identidade) patrimonial
• Identidade previdenciária complementar do cliente
• Identidade previdenciária. Construindo a identidade previdenciária
• Identificação de incompatibilidades comportamentais
• Incompatibilidades comportamentais. Identificação de incompatibilidades comportamentais
• Indenização. Contribuições em atraso, indenização e complementações
• Informação essencial. Dois ensinamentos preliminares
• Instrumentos de proteção. Contratos societários como instrumentos de proteção patrimonial
• Integração estratégica das quatro alternativas
• Integração fiscal. Vantagens tributárias e integração fiscal
• Integração. Roteiro operacional de integração
• Integrado. Planejamento integrado. Parte III
• Introdução: o que significa "aposentadoria construída por você mesmo"
• Introdução: um método, uma técnica, uma vida
• Investimentos e gestão privada do risco particular
• Investimentos e gestão privada do risco pessoal: o campo da autonomia
• Investimentos. Investimentos e gestão privada do risco particular
• Investimentos. Investimentos e gestão privada do risco pessoal
• Inviabilização do planejamento. Por que o aspecto humano pode inviabilizar o planejamento

J

• Jurisprudência e posição dos tribunais sobre previdência complementar

L

• Lacunas contributivas. Construindo o histórico contributivo
• Liquidez. Construção de carteira em camadas
• Liquidez. Diagnóstico (identidade) patrimonial
• Longo prazo. A mentalidade financeira do longo prazo
• Longo prazo. Construção de carteira em camadas
• Longo prazo. Formação da reserva previdenciária de longo prazo

M

• Manutenção da qualidade. Carência, qualidade de segurado e manutenção/reaquisição
• Matriz 4x4. A matriz 4x4: como funciona e como se aplica na prática
• Matriz decisória. Para que serve uma matriz decisória no planejamento 4x4 Prev
• Matriz final. Como o planejador organiza cenários possíveis antes de recomendar a matriz final
• Médio prazo. Construção de carteira em camadas
• Melhoria da contagem. Possibilidades de melhoria da contagem do tempo de contribuição
• Melhoria da posição previdenciária complementar
• Melhorias possíveis no tempo e na situação previdenciária (versão RPPS)
• Mentalidade financeira do longo prazo
• Método 4x4 Prev. O pensamento que orienta a ação
• Método 4x4 Prev. Os seis fundamentos do Método 4x4 Prev
• Método. Introdução: um método, uma técnica, uma vida
• Modelo de entrega. Arquitetura previdenciária final (modelo de entrega)

N

• Natureza. As quatro alternativas da previdência
• Necessidade de projeções atuariais

O

• O CNIS como espelho previdenciário
• O pacto de trabalho e o que o planejador pode — e não pode — prometer
• O pensamento que orienta a ação: o sentido de planejar e o Método 4x4 Prev
• O planejamento previdenciário como crise humana do tempo
• Obrigações do cliente com o profissional
• Operacional. Roteiro operacional de integração
• Oportunidades pós-concessão. Revisões e oportunidades pós-concessão
• Organização. Como o planejador organiza cenários possíveis
• Os fundamentos. Parte I
• Os seis fundamentos do Método 4x4 Prev
• Otimização do benefício. Regra de cálculo e otimização do valor do benefício
• Outras análises jurídicas do planejador e necessidade de projeções atuariais

P

• Pacto de trabalho. O pacto de trabalho e o que o planejador pode - e não pode - prometer
• Para que serve uma matriz decisória no planejamento 4x4 Prev
• Parte I. Os fundamentos
• Parte II. Especialidades
• Parte III. Planejamento integrado
• Participação. Como o cliente participa do processo decisório
• Patrimônio. Diagnóstico (identidade) patrimonial
• Pensamento. O pensamento que orienta a ação
• Pensão por morte e planejamento familiar
• Perfil contributivo. Estratégias contributivas por perfil
• Pilares. Síntese integrada dos quatro pilares
• Planejador. Análise contratual pelo planejador
• Planejador. Como o planejador lê o cliente antes de recomendar qualquer caminho
• Planejador. Como o planejador organiza cenários possíveis antes de recomendar a matriz final
• Planejador. O que o planejador pode — e não pode — prometer
• Planejador. Outras análises jurídicas do planejador
• Planejamento 4x4 Prev. Para que serve uma matriz decisória no planejamento 4x4 Prev
• Planejamento familiar. Pensão por morte e planejamento familiar
• Planejamento integrado. Parte III
• Planejamento previdenciário como crise humana do tempo
• Planejamento previdenciário complementar
• Planejamento previdenciário nos RPPS
• Planejamento. Por que o aspecto humano pode inviabilizar o planejamento
• Planejar. O pensamento que orienta a ação
• Por que o aspecto humano pode inviabilizar o planejamento (quando não compreendido)
• Possibilidades de melhoria da contagem do tempo de contribuição
• Prática. A matriz 4x4: como funciona e como se aplica na prática
• Previdência complementar: entidades abertas e fechadas
• Previdência complementar: privada, facultativa, contratual
• Previdência. As quatro alternativas da previdência
• Processo decisório. Como o cliente participa do processo decisório
• Profissional. A relação do cliente com o profissional e consigo
• Projeções atuariais e planejamento de renda futura no regime complementar
• Projeções atuariais. Outras análises jurídicas do planejador e necessidade de projeções atuariais
• Projeções atuariais. Projeções atuariais e planejamento de renda futura
• Proteção de liquidez. Benefícios por incapacidade
• Proteção patrimonial. Contratos societários como instrumentos de proteção patrimonial

Q

• Qualidade de segurado. Carência, qualidade de segurado e manutenção/reaquisição
• Quatro alternativas da previdência
• Quatro alternativas. Integração estratégica das quatro alternativas
• Quatro pilares. Síntese integrada dos quatro pilares

R

• Reaquisição da qualidade. Carência, qualidade de segurado e manutenção/reaquisição
• Recomendar. Como o planejador lê o cliente antes de recomendar qualquer caminho
• Referências
• Regra de cálculo e otimização do valor do benefício pós-EC 103
• Regras de transição. Regras permanentes e de transição no RPPS
• Regras de transição. Regras permanentes e de transição. Onde ele se encaixa?
• Regras permanentes e de transição — onde ele se encaixa?
• Regras permanentes e de transição no RPPS
• Renda. Diagnóstico (identidade) patrimonial
• Reserva previdenciária. Formação da reserva previdenciária de longo prazo
• Revisões e oportunidades pós-concessão: o planejamento que continua após a aposentadoria
• Revisões pós-concessão. Revisões e oportunidades pós-concessão
• RGPS
• RGPS. Construindo a identidade previdenciária. Quem é o segurado dentro do RGPS
• RGPS: público, obrigatório e universal
• Risco de longevidade. Estratégias de uso futuro
• Risco particular. Investimentos e gestão privada do risco particular
• Riscos complementares e blindagem sucessória
• Riscos contributivos. Construindo o histórico contributivo
• Riscos familiares. Gestão de riscos pessoais e familiares
• Riscos pessoais. Gestão de riscos pessoais e familiares
• Roteiro operacional de integração
• RPPS. Planejamento previdenciário nos RPPS
• RPPS: público, obrigatório e vinculado ao cargo efetivo

S

• Saúde previdenciária. Histórico de saúde previdenciária
• Segurado. Construindo a identidade previdenciária. Quem é o segurado dentro do RGPS
• Seis fundamentos. A bússola do método: os seis fundamentos aplicados à tomada de decisão
• Seis fundamentos. Os seis fundamentos do Método 4x4 Prev
• Sentido de planejar. O pensamento que orienta a ação
• Significado. O que significa "aposentadoria construída por você mesmo"
• Síntese integrada dos quatro pilares
• Síntese prática 4x4 para integrar a previdência complementar ao plano do cliente
• Síntese prática
• Síntese prática. Contratação e alinhamento inicial do planejamento
• Sócios. Contratos societários como instrumentos de proteção patrimonial e continuidade entre sócios
• Sucessória. Riscos complementares e blindagem sucessória

T

• Técnica. Como o cliente participa do processo decisório sem comprometer a técnica
• Técnica. Introdução: um método, uma técnica, uma vida
• Tempo de contribuição. Construindo o histórico contributivo
• Tempo de contribuição. Possibilidades de melhoria da contagem
• Tempo. O planejamento previdenciário como crise humana do tempo
• Tomada de decisão. Os seis fundamentos aplicados à tomada de decisão

V

• Vantagens e desvantagens no contexto do planejamento
• Vantagens tributárias e integração fiscal no planejamento previdenciário complementar
• Vantagens tributárias e integração fiscal no planejamento previdenciário
• Vida. Introdução: um método, uma técnica, uma vida