Prática de Planejamento Previdenciário Integrado - O Método 4x4: Soluções Integradas para RGPS, RPPS, Previdência Complementar, Investimentos e Gestão de Riscos

INTRODUÇÃO: UM MÉTODO, UMA TÉCNICA, UMA VIDA, p. 15

Parte I OS FUNDAMENTOS, p. 17

Capítulo 1 O PENSAMENTO QUE ORIENTA A AÇÃO: O SENTIDO DE PLANEJAR E O MÉTODO 4X4 PREV, p. 19

1.1 O PLANEJAMENTO PREVIDENCIÁRIO COMO CRISE HUMANA DO TEMPO, p. 20

1.2 POR QUE O ASPECTO HUMANO PODE INVIABILIZAR O PLANEJAMENTO (QUANDO NÃO COMPREENDIDO), p. 21

1.3 OS SEIS FUNDAMENTOS DO MÉTODO 4X4 PREV, p. 22

1.4 SÍNTESE PRÁTICA: CONTRATAÇÃO E ALINHAMENTO INICIAL DO PLANEJAMENTO, p. 33

Capítulo 2 CONTRATAÇÃO: A RELAÇÃO DO CLIENTE COM O PROFISSIONAL E CONSIGO, p. 37

2.1 A FINALIDADE REAL DO ENCONTRO ENTRE CLIENTE E PLANEJADOR, p. 38

2.2 O PACTO DE TRABALHO E O QUE O PLANEJADOR PODE - E NÃO PODE - PROMETER, p. 38

2.3 OBRIGAÇÕES DO CLIENTE COM O PROFISSIONAL, p. 38

2.4 COMPROMISSOS DO CLIENTE CONSIGO MESMO, p. 39

2.5 IDENTIFICAÇÃO DE INCOMPATIBILIDADES COMPORTAMENTAIS, p. 39

2.6 SÍNTESE PRÁTICA, p. 40

Capítulo 3 AS QUATRO ALTERNATIVAS DA PREVIDÊNCIA: ESTRUTURA, NATUREZA E FINALIDADE, p. 43

3.1 RGPS: PÚBLICO, OBRIGATÓRIO E UNIVERSAL, p. 44

3.2 RPPS: PÚBLICO, OBRIGATÓRIO E VINCULADO AO CARGO EFETIVO, p. 45

3.3 PREVIDÊNCIA COMPLEMENTAR: PRIVADA, FACULTATIVA, CONTRATUAL, p. 47

3.4 INVESTIMENTOS E GESTÃO PRIVADA DO RISCO PESSOAL: O CAMPO DA AUTONOMIA, p. 48

3.5 CONCLUSÃO, p. 49

Parte II ESPECIALIDADES, p. 51

Capítulo 4 RGPS, p. 53

4.1. CONSTRUINDO A IDENTIDADE PREVIDENCIÁRIA: QUEM É O SEGURADO DENTRO DO RGPS, p. 53

4.2 CONSTRUINDO O HISTÓRICO CONTRIBUTIVO (TEMPO, CARÊNCIA, LACUNAS E RISCOS), p. 57

4.2.1 O CNIS como Espelho Previdenciário, p. 57

4.2.2 Carência, Qualidade de Segurado e Manutenção/Reaquisição, p. 58

4.2.3 Histórico de Saúde Previdenciária e seus Efeitos no Planejamento, p. 60

4.2.4 Demais Aspectos Relevantes, p. 62

4.3 POSSIBILIDADES DE MELHORIA DA CONTAGEM DO TEMPO DE CONTRIBUIÇÃO, p. 68

4.4 EXPLORANDO AS ALTERNATIVAS DE BENEFÍCIO, p. 71

4.4.1 Regras Permanentes e de Transição - Onde Ele Se Encaixa?, p. 71

4.4.2 As Aposentadorias Voluntárias no RGPS Antes e Depois da EC 103/2019, p. 73

4.5 ESTRATÉGIAS CONTRIBUTIVAS POR PERFIL, p. 83

4.6 CASOS REAIS, p. 84

4.7 CONTRIBUIÇÕES EM ATRASO, INDENIZAÇÃO E COMPLEMENTAÇÕES, p. 87

4.8 REGRA DE CÁLCULO E OTIMIZAÇÃO DO VALOR DO BENEFÍCIO PÓS-EC 103, p. 89

4.9 BENEFÍCIOS POR INCAPACIDADE COMO FERRAMENTA DE PROTEÇÃO DE LIQUIDEZ, p. 91

4.10 PENSÃO POR MORTE E PLANEJAMENTO FAMILIAR, p. 93

4.11 CONTAGEM RECÍPROCA E CERTIDÃO DE TEMPO DE CONTRIBUIÇÃO (CTC) ENTRE REGIMES: O PAPEL ESTRATÉGICO NO PLANEJAMENTO PREVIDENCIÁRIO DO RGPS, p. 96

4.12 REVISÕES E OPORTUNIDADES PÓS-CONCESSÃO: O PLANEJAMENTO QUE CONTINUA APÓS A APOSENTADORIA, p. 99

Capítulo 5 PLANEJAMENTO PREVIDENCIÁRIO NOS RPPS, p. 103

5.1 DOIS ENSINAMENTOS PRELIMINARES E UMA INFORMAÇÃO ESSENCIAL, p. 103

5.2 HISTÓRICO FUNCIONAL E CONTRIBUTIVO NO RPPS, p. 105

5.3 MELHORIAS POSSÍVEIS NO TEMPO E NA SITUAÇÃO PREVIDENCIÁRIA (VERSÃO RPPS), p. 111

5.4 REGRAS PERMANENTES E DE TRANSIÇÃO NO RPPS, p. 117

5.5 CÁLCULO DO BENEFÍCIO NO RPPS, p. 119

Capítulo 6 PREVIDÊNCIA COMPLEMENTAR: ENTIDADES ABERTAS E FECHADAS, p. 125

6.1 A FUNÇÃO DA PREVIDÊNCIA COMPLEMENTAR DENTRO DO MÉTODO 4X4 PREV, p. 126

6.2 IDENTIDADE PREVIDENCIÁRIA COMPLEMENTAR DO CLIENTE, p. 127

6.3 DIAGNÓSTICO CONTRATUAL E FINANCEIRO DO PLANO, p. 130

6.4 MELHORIA DA POSIÇÃO PREVIDENCIÁRIA COMPLEMENTAR, p. 132

6.5 VANTAGENS TRIBUTÁRIAS E INTEGRAÇÃO FISCAL NO PLANEJAMENTO PREVIDENCIÁRIO COMPLEMENTAR, p. 135

6.5.1 Planejamento Previdenciário Complementar, p. 135

6.6 VANTAGENS TRIBUTÁRIAS E INTEGRAÇÃO FISCAL NO PLANEJAMENTO PREVIDENCIÁRIO, p. 137

6.7 PROJEÇÕES ATUARIAIS E PLANEJAMENTO DE RENDA FUTURA NO REGIME COMPLEMENTAR, p. 139

6.8 ESTRATÉGIAS DE USO FUTURO, RENDA E PROTEÇÃO CONTRA O RISCO DE LONGEVIDADE, p. 142

6.9 JURISPRUDÊNCIA E POSIÇÃO DOS TRIBUNAIS SOBRE PREVIDÊNCIA COMPLEMENTAR, p. 145

6.10 VANTAGENS E DESVANTAGENS NO CONTEXTO DO PLANEJAMENTO, p. 147

6.11 SÍNTESE PRÁTICA 4X4 PARA INTEGRAR A PREVIDÊNCIA COMPLEMENTAR AO PLANO DO CLIENTE, p. 149

Capítulo 7 INVESTIMENTOS E GESTÃO PRIVADA DO RISCO PARTICULAR, p. 153

7.1 INTRODUÇÃO: O QUE SIGNIFICA "APOSENTADORIA CONSTRUÍDA POR VOCÊ MESMO", p. 153

7.2 A MENTALIDADE FINANCEIRA DO LONGO PRAZO, p. 155

7.3 DIAGNÓSTICO (IDENTIDADE) PATRIMONIAL: RENDA, DESPESAS, LIQUIDEZ, DÍVIDAS, PATRIMÔNIO E COMPORTAMENTO, p. 156

7.4 FORMAÇÃO DA RESERVA PREVIDENCIÁRIA DE LONGO PRAZO, p. 158

7.5 CONSTRUÇÃO DE CARTEIRA EM CAMADAS: LIQUIDEZ, MÉDIO PRAZO, LONGO PRAZO E HORIZONTE ESTRUTURAL, p. 161

7.6 GESTÃO DE RISCOS PESSOAIS E FAMILIARES, p. 164

7.6.1 Contratos Societários como Instrumentos de Proteção Patrimonial e Continuidade entre Sócios, p. 167

7.6.2 Análise Contratual pelo Planejador, p. 168

7.8 RISCOS COMPLEMENTARES E BLINDAGEM SUCESSÓRIA, p. 170

7.9 OUTRAS ANÁLISES JURÍDICAS DO PLANEJADOR E NECESSIDADE DE PROJEÇÕES ATUARIAIS, p. 172

Parte III PLANEJAMENTO INTEGRADO, p. 175

Capítulo 8 INTEGRAÇÃO ESTRATÉGICA DAS QUATRO ALTERNATIVAS, p. 177

8.1 PARA QUE SERVE UMA MATRIZ DECISÓRIA NO PLANEJAMENTO 4X4 PREV, p. 178

8.2 A BÚSSOLA DO MÉTODO: OS SEIS FUNDAMENTOS APLICADOS À TOMADA DE DECISÃO, p. 179

8.3 COMO O PLANEJADOR LÊ O CLIENTE ANTES DE RECOMENDAR QUALQUER CAMINHO, p. 182

8.4 COMO O PLANEJADOR ORGANIZA CENÁRIOS POSSÍVEIS ANTES DE RECOMENDAR A MATRIZ FINAL, p. 185

8.5 A MATRIZ 4X4: COMO FUNCIONA E COMO SE APLICA NA PRÁTICA, p. 189

8.6 COMO O CLIENTE PARTICIPA DO PROCESSO DECISÓRIO SEM COMPROMETER A TÉCNICA, p. 193

8.7 SÍNTESE INTEGRADA DOS QUATRO PILARES, p. 196

8.8 ARQUITETURA PREVIDENCIÁRIA FINAL (MODELO DE ENTREGA), p. 199

8.9 ROTEIRO OPERACIONAL DE INTEGRAÇÃO, p. 203

REFERÊNCIAS, p. 207

A

• A bússola do método: os seis fundamentos aplicados à tomada de decisão, p. 179
• A finalidade real do encontro entre cliente e planejador, p. 38
• A função da previdência complementar dentro do Método 4x4 Prev, p. 126
• A matriz 4x4: como funciona e como se aplica na prática, p. 189
• A mentalidade financeira do longo prazo, p. 155
• Ação. O pensamento que orienta a ação. O sentido de planejar e o Método 4x4 Prev, p. 19
• Alinhamento inicial. Síntese prática: contratação e alinhamento inicial do planejamento, p. 33
• Alternativas de benefício. Explorando as alternativas de benefício, p. 71
• Alternativas. Integração estratégica das quatro alternativas, p. 177
• Análise contratual pelo planejador, p. 168
• Análises jurídicas. Outras análises jurídicas do planejador e necessidade de projeções atuariais, p. 172
• Aplicação na prática. A matriz 4x4: como funciona e como se aplica na prática, p. 189
• Aposentadoria construída. Introdução: o que significa "aposentadoria construída por você mesmo", p. 153
• Aposentadorias voluntárias no RGPS antes e depois da EC 103/2019, p. 73
• Arquitetura previdenciária final (modelo de entrega), p. 199
• Aspecto humano. Por que o aspecto humano pode inviabilizar o planejamento (quando não compreendido), p. 21
• Aspectos relevantes. Demais aspectos relevantes, p. 62
• Autonomia. Investimentos e gestão privada do risco pessoal: o campo da autonomia, p. 48

B

• Benefício. Explorando as alternativas de benefício, p. 71
• Benefícios por incapacidade como ferramenta de proteção de liquidez, p. 91
• Blindagem sucessória. Riscos complementares e blindagem sucessória, p. 170
• Bússola do método: os seis fundamentos aplicados à tomada de decisão, p. 179

C

• Cálculo do benefício no RPPS, p. 119
• Camadas. Construção de carteira em camadas: liquidez, médio prazo, longo prazo e horizonte estrutural, p. 161
• Caminho. Como o planejador lê o cliente antes de recomendar qualquer caminho, p. 182
• Carência, qualidade de segurado e manutenção/reaquisição, p. 58
• Carência. Construindo o histórico contributivo (tempo, carência, lacunas e riscos), p. 57
• Carteira em camadas. Construção de carteira em camadas: liquidez, médio prazo, longo prazo e horizonte estrutural, p. 161
• Casos reais, p. 84
• Cenários possíveis. Como o planejador organiza cenários possíveis antes de recomendar a matriz final, p. 185
• Cliente. Como o cliente participa do processo decisório sem comprometer a técnica, p. 193
• Cliente. Como o planejador lê o cliente antes de recomendar qualquer caminho, p. 182
• Cliente. Contratação: a relação do cliente com o profissional e consigo, p. 37
• CNIS como espelho previdenciário, p. 57
• Como o cliente participa do processo decisório sem comprometer a técnica, p. 193
• Como o planejador lê o cliente antes de recomendar qualquer caminho, p. 182
• Como o planejador organiza cenários possíveis antes de recomendar a matriz final, p. 185
• Complementações. Contribuições em atraso, indenização e complementações, p. 87
• Comportamento. Diagnóstico (identidade) patrimonial: renda, despesas, liquidez, dívidas, patrimônio e comportamento, p. 156
• Comportamento. Identificação de incompatibilidades comportamentais, p. 39
• Comprometer a técnica. Como o cliente participa do processo decisório sem comprometer a técnica, p. 193
• Compromissos do cliente consigo mesmo, p. 39
• Conclusão. As quatro alternativas da previdência: estrutura, natureza e finalidade, p. 49
• Construção de carteira em camadas: liquidez, médio prazo, longo prazo e horizonte estrutural, p. 161
• Construindo a identidade previdenciária: quem é o segurado dentro do RGPS, p. 53
• Construindo o histórico contributivo (tempo, carência, lacunas e riscos), p. 57
• Contagem recíproca e Certidão de Tempo de Contribuição (CTC) entre regimes: o papel estratégico no planejamento previdenciário do RGPS, p. 96
• Continuidade entre sócios. Contratos societários como instrumentos de proteção patrimonial e continuidade entre sócios, p. 167
• Contratação. Síntese prática: contratação e alinhamento inicial do planejamento, p. 33
• Contratação: a relação do cliente com o profissional e consigo, p. 37
• Contratos societários como instrumentos de proteção patrimonial e continuidade entre sócios, p. 167
• Contribuições em atraso, indenização e complementações, p. 87
• Crise humana do tempo. O planejamento previdenciário como crise humana do tempo, p. 20
• CTC. Contagem recíproca e Certidão de Tempo de Contribuição (CTC) entre regimes: o papel estratégico no planejamento previdenciário do RGPS, p. 96

D

• Decisão. A bússola do método: os seis fundamentos aplicados à tomada de decisão, p. 179
• Decisória. Para que serve uma matriz decisória no planejamento 4x4 Prev, p. 178
• Demais aspectos relevantes, p. 62
• Despesas. Diagnóstico (identidade) patrimonial, p. 156
• Desvantagens. Vantagens e desvantagens no contexto do planejamento, p. 147
• Diagnóstico (identidade) patrimonial: renda, despesas, liquidez, dívidas, patrimônio e comportamento, p. 156
• Diagnóstico contratual e financeiro do plano, p. 130
• Diagnóstico financeiro. Diagnóstico contratual e financeiro do plano, p. 130
• Diagnóstico patrimonial. Diagnóstico (identidade) patrimonial: renda, despesas, liquidez, dívidas, patrimônio e comportamento, p. 156
• Dívidas. Diagnóstico (identidade) patrimonial: renda, despesas, liquidez, dívidas, patrimônio e comportamento, p. 156
• Dois ensinamentos preliminares e uma informação essencial, p. 103

E

• EC 103/2019. As aposentadorias voluntárias no RGPS antes e depois da EC 103/2019, p. 73
• Efeitos no planejamento. Histórico de saúde previdenciária, p. 60
• Encontro cliente e planejador. A finalidade real do encontro, p. 38
• Ensinamentos preliminares. Dois ensinamentos preliminares, p. 103
• Entidades abertas. Previdência complementar, p. 125
• Entidades fechadas. Previdência complementar, p. 125
• Entrega. Arquitetura previdenciária final (modelo de entrega), p. 199
• Especialidades. Parte II, p. 51
• Espelho previdenciário. O CNIS como espelho previdenciário, p. 57
• Estratégias contributivas por perfil, p. 83
• Estratégias de uso futuro, renda e proteção contra o risco de longevidade, p. 142
• Estrutura. As quatro alternativas da previdência: estrutura, natureza e finalidade, p. 43
• Explorando as alternativas de benefício, p. 71

F

• Finalidade real do encontro entre cliente e planejador, p. 38
• Finalidade. As quatro alternativas da previdência, p. 43
• Financeira. A mentalidade financeira do longo prazo, p. 155
• Formação da reserva previdenciária de longo prazo, p. 158
• Função da previdência complementar. A função da previdência complementar dentro do Método 4x4 Prev, p. 126
• Funciona. A matriz 4x4: como funciona e como se aplica na prática, p. 189
• Fundamentos do Método 4x4 Prev. Os seis fundamentos, p. 22
• Fundamentos. Parte I, p. 17

G

• Gestão de riscos pessoais e familiares, p. 164
• Gestão privada do risco. Investimentos e gestão privada do risco pessoal, p. 48
• Gestão privada. Investimentos e gestão privada do risco particular, p. 153

H

• Histórico contributivo. Construindo o histórico contributivo, p. 57
• Histórico contributivo. Histórico funcional e contributivo no RPPS, p. 105
• Histórico de saúde previdenciária e seus efeitos no planejamento, p. 60
• Histórico funcional e contributivo no RPPS, p. 105
• Horizonte estrutural. Construção de carteira em camadas, p. 161

I

• Identidade patrimonial. Diagnóstico (identidade) patrimonial, p. 156
• Identidade previdenciária complementar do cliente, p. 127
• Identidade previdenciária. Construindo a identidade previdenciária, p. 53
• Identificação de incompatibilidades comportamentais, p. 39
• Incompatibilidades comportamentais. Identificação de incompatibilidades comportamentais, p. 39
• Indenização. Contribuições em atraso, indenização e complementações, p. 87
• Informação essencial. Dois ensinamentos preliminares, p. 103
• Instrumentos de proteção. Contratos societários como instrumentos de proteção patrimonial, p. 167
• Integração estratégica das quatro alternativas, p. 177
• Integração fiscal. Vantagens tributárias e integração fiscal, p. 135
• Integração. Roteiro operacional de integração, p. 203
• Integrado. Planejamento integrado. Parte III, p. 175
• Introdução: o que significa "aposentadoria construída por você mesmo", p. 153
• Introdução: um método, uma técnica, uma vida, p. 15
• Investimentos e gestão privada do risco particular, p. 153
• Investimentos e gestão privada do risco pessoal: o campo da autonomia, p. 48
• Investimentos. Investimentos e gestão privada do risco particular, p. 153
• Investimentos. Investimentos e gestão privada do risco pessoal, p. 48
• Inviabilização do planejamento. Por que o aspecto humano pode inviabilizar o planejamento, p. 21

J

• Jurisprudência e posição dos tribunais sobre previdência complementar, p. 145

L

• Lacunas contributivas. Construindo o histórico contributivo, p. 57
• Liquidez. Construção de carteira em camadas, p. 161
• Liquidez. Diagnóstico (identidade) patrimonial, p. 156
• Longo prazo. A mentalidade financeira do longo prazo, p. 155
• Longo prazo. Construção de carteira em camadas, p. 161
• Longo prazo. Formação da reserva previdenciária de longo prazo, p. 158

M

• Manutenção da qualidade. Carência, qualidade de segurado e manutenção/reaquisição, p. 58
• Matriz 4x4. A matriz 4x4: como funciona e como se aplica na prática, p. 189
• Matriz decisória. Para que serve uma matriz decisória no planejamento 4x4 Prev, p. 178
• Matriz final. Como o planejador organiza cenários possíveis antes de recomendar a matriz final, p. 185
• Médio prazo. Construção de carteira em camadas, p. 161
• Melhoria da contagem. Possibilidades de melhoria da contagem do tempo de contribuição, p. 68
• Melhoria da posição previdenciária complementar, p. 132
• Melhorias possíveis no tempo e na situação previdenciária (versão RPPS), p. 111
• Mentalidade financeira do longo prazo, p. 155
• Método 4x4 Prev. O pensamento que orienta a ação, p. 19
• Método 4x4 Prev. Os seis fundamentos do Método 4x4 Prev, p. 22
• Método. Introdução: um método, uma técnica, uma vida, p. 15
• Modelo de entrega. Arquitetura previdenciária final (modelo de entrega), p. 199

N

• Natureza. As quatro alternativas da previdência, p. 43
• Necessidade de projeções atuariais, p. 172

O

• O CNIS como espelho previdenciário, p. 57
• O pacto de trabalho e o que o planejador pode — e não pode — prometer, p. 38
• O pensamento que orienta a ação: o sentido de planejar e o Método 4x4 Prev, p. 19
• O planejamento previdenciário como crise humana do tempo, p. 20
• Obrigações do cliente com o profissional, p. 38
• Operacional. Roteiro operacional de integração, p. 203
• Oportunidades pós-concessão. Revisões e oportunidades pós-concessão, p. 99
• Organização. Como o planejador organiza cenários possíveis, p. 185
• Os fundamentos. Parte I, p. 17
• Os seis fundamentos do Método 4x4 Prev, p. 22
• Otimização do benefício. Regra de cálculo e otimização do valor do benefício, p. 89
• Outras análises jurídicas do planejador e necessidade de projeções atuariais, p. 172

P

• Pacto de trabalho. O pacto de trabalho e o que o planejador pode - e não pode - prometer, p. 38
• Para que serve uma matriz decisória no planejamento 4x4 Prev, p. 178
• Parte I. Os fundamentos, p. 17
• Parte II. Especialidades, p. 51
• Parte III. Planejamento integrado, p. 175
• Participação. Como o cliente participa do processo decisório, p. 193
• Patrimônio. Diagnóstico (identidade) patrimonial, p. 156
• Pensamento. O pensamento que orienta a ação, p. 19
• Pensão por morte e planejamento familiar, p. 93
• Perfil contributivo. Estratégias contributivas por perfil, p. 83
• Pilares. Síntese integrada dos quatro pilares, p. 196
• Planejador. Análise contratual pelo planejador, p. 168
• Planejador. Como o planejador lê o cliente antes de recomendar qualquer caminho, p. 182
• Planejador. Como o planejador organiza cenários possíveis antes de recomendar a matriz final, p. 185
• Planejador. O que o planejador pode — e não pode — prometer, p. 38
• Planejador. Outras análises jurídicas do planejador, p. 172
• Planejamento 4x4 Prev. Para que serve uma matriz decisória no planejamento 4x4 Prev, p. 178
• Planejamento familiar. Pensão por morte e planejamento familiar, p. 93
• Planejamento integrado. Parte III, p. 175
• Planejamento previdenciário como crise humana do tempo, p. 20
• Planejamento previdenciário complementar, p. 135
• Planejamento previdenciário nos RPPS, p. 103
• Planejamento. Por que o aspecto humano pode inviabilizar o planejamento, p. 21
• Planejar. O pensamento que orienta a ação, p. 19
• Por que o aspecto humano pode inviabilizar o planejamento (quando não compreendido), p. 21
• Possibilidades de melhoria da contagem do tempo de contribuição, p. 68
• Prática. A matriz 4x4: como funciona e como se aplica na prática, p. 189
• Previdência complementar: entidades abertas e fechadas, p. 125
• Previdência complementar: privada, facultativa, contratual, p. 47
• Previdência. As quatro alternativas da previdência, p. 43
• Processo decisório. Como o cliente participa do processo decisório, p. 193
• Profissional. A relação do cliente com o profissional e consigo, p. 37
• Projeções atuariais e planejamento de renda futura no regime complementar, p. 139
• Projeções atuariais. Outras análises jurídicas do planejador e necessidade de projeções atuariais, p. 172
• Projeções atuariais. Projeções atuariais e planejamento de renda futura, p. 139
• Proteção de liquidez. Benefícios por incapacidade, p. 91
• Proteção patrimonial. Contratos societários como instrumentos de proteção patrimonial, p. 167

Q

• Qualidade de segurado. Carência, qualidade de segurado e manutenção/reaquisição, p. 58
• Quatro alternativas da previdência, p. 43
• Quatro alternativas. Integração estratégica das quatro alternativas, p. 177
• Quatro pilares. Síntese integrada dos quatro pilares, p. 196

R

• Reaquisição da qualidade. Carência, qualidade de segurado e manutenção/reaquisição, p. 58
• Recomendar. Como o planejador lê o cliente antes de recomendar qualquer caminho, p. 182
• Referências, p. 207
• Regra de cálculo e otimização do valor do benefício pós-EC 103, p. 89
• Regras de transição. Regras permanentes e de transição no RPPS, p. 117
• Regras de transição. Regras permanentes e de transição. Onde ele se encaixa?, p. 71
• Regras permanentes e de transição — onde ele se encaixa?, p. 71
• Regras permanentes e de transição no RPPS, p. 117
• Renda. Diagnóstico (identidade) patrimonial, p. 156
• Reserva previdenciária. Formação da reserva previdenciária de longo prazo, p. 158
• Revisões e oportunidades pós-concessão: o planejamento que continua após a aposentadoria, p. 99
• Revisões pós-concessão. Revisões e oportunidades pós-concessão, p. 99
• RGPS, p. 53
• RGPS. Construindo a identidade previdenciária. Quem é o segurado dentro do RGPS, p. 53
• RGPS: público, obrigatório e universal, p. 44
• Risco de longevidade. Estratégias de uso futuro, p. 142
• Risco particular. Investimentos e gestão privada do risco particular, p. 153
• Riscos complementares e blindagem sucessória, p. 170
• Riscos contributivos. Construindo o histórico contributivo, p. 57
• Riscos familiares. Gestão de riscos pessoais e familiares, p. 164
• Riscos pessoais. Gestão de riscos pessoais e familiares, p. 164
• Roteiro operacional de integração, p. 203
• RPPS. Planejamento previdenciário nos RPPS, p. 103
• RPPS: público, obrigatório e vinculado ao cargo efetivo, p. 45

S

• Saúde previdenciária. Histórico de saúde previdenciária, p. 60
• Segurado. Construindo a identidade previdenciária. Quem é o segurado dentro do RGPS, p. 53
• Seis fundamentos. A bússola do método: os seis fundamentos aplicados à tomada de decisão, p. 179
• Seis fundamentos. Os seis fundamentos do Método 4x4 Prev, p. 22
• Sentido de planejar. O pensamento que orienta a ação, p. 19
• Significado. O que significa "aposentadoria construída por você mesmo", p. 153
• Síntese integrada dos quatro pilares, p. 196
• Síntese prática 4x4 para integrar a previdência complementar ao plano do cliente, p. 149
• Síntese prática, p. 40
• Síntese prática. Contratação e alinhamento inicial do planejamento, p. 33
• Sócios. Contratos societários como instrumentos de proteção patrimonial e continuidade entre sócios, p. 167
• Sucessória. Riscos complementares e blindagem sucessória, p. 170

T

• Técnica. Como o cliente participa do processo decisório sem comprometer a técnica, p. 193
• Técnica. Introdução: um método, uma técnica, uma vida, p. 15
• Tempo de contribuição. Construindo o histórico contributivo, p. 57
• Tempo de contribuição. Possibilidades de melhoria da contagem, p. 68
• Tempo. O planejamento previdenciário como crise humana do tempo, p. 20
• Tomada de decisão. Os seis fundamentos aplicados à tomada de decisão, p. 179

V

• Vantagens e desvantagens no contexto do planejamento, p. 147
• Vantagens tributárias e integração fiscal no planejamento previdenciário complementar, p. 135
• Vantagens tributárias e integração fiscal no planejamento previdenciário, p. 137
• Vida. Introdução: um método, uma técnica, uma vida, p. 15